Pengaruh Inflasi, Harga Kebutuhan Pokok & Upah Minimum (UMK) terhadap Kredit Macet (NPF): Studi Empiris Bank Syariah Indonesia di Kota Medan (2021–2025)

Nabilah Irwani; Muhammad Lathief Ilhamy Nasution; Nursantri Yanti

doi:10.59059/jupiekes.v4i2.3234

Authors

Nabilah Irwani Universitas Islam Negeri Sumatera Utara
Muhammad Lathief Ilhamy Nasution Universitas Islam Negeri Sumatera Utara
Nursantri Yanti Universitas Islam Negeri Sumatera Utara

DOI:

https://doi.org/10.59059/jupiekes.v4i2.3234

Keywords:

Bank Syariah Indonesia, Bank Syariah Indonesia, City Minimum Wage, City Minimum Wage, Inflation, Inflation, Non-Performing Financing, Non-Performing Financing, Staple Commodity Prices, Staple Commodity Prices

Abstract

This study aims to examine the effect of inflation, staple commodity prices, and the City Minimum Wage (UMK) on the level of Non-Performing Financing (NPF) at Bank Syariah Indonesia (BSI) in Medan during the 2021–2025 period. A quantitative research approach was employed using secondary data obtained from Statistics Indonesia (BPS), relevant government institutions, and the financial reports of Bank Syariah Indonesia. The data were analyzed using multiple linear regression with EViews 13 software. The findings reveal that inflation and the City Minimum Wage (UMK) do not have a statistically significant effect on Non-Performing Financing. In contrast, staple commodity prices have a negative and significant effect on NPF. Simultaneously, inflation, staple commodity prices, and the City Minimum Wage significantly influence the level of Non-Performing Financing. Furthermore, the coefficient of determination (R²) of 0.9058 indicates that 90.58% of the variation in NPF can be explained by the three independent variables, while the remaining 9.42% is attributable to other factors outside the scope of this research model.

References

Afrila. (2025). Pengaruh inflasi, suku bunga BI, FDR, CAR, dan BOPO terhadap pembiayaan bermasalah (NPF) di bank komersial syariah 2016–2023 (Skripsi Sarjana, UIN Raden Intan Lampung).https://repository.radenintan.ac.id/42001/

Akerlof, GA (1970). Pasar untuk "barang cacat": Ketidakpastian kualitas dan mekanisme pasar. Jurnal Ekonomi Triwulanan, 84(3), 488–500.https://doi.org/10.2307/1879431

Badan Pusat Statistik Kota Medan. (2025). Kota Medan dalam angka 2025. Badan Pusat Statistik Kota Medan.https://www.bps.go.id

Creswell, JW, & Creswell, JD (2023). Desain penelitian: Pendekatan kualitatif, kuantitatif, dan metode campuran (edisi ke-6). Sage Publications.

Friedman, M. (1957). Teori fungsi konsumsi. Princeton University Press.

Irmayana. Pengaruh Inflasi, Suku Bunga, dan Kurs Rupiah terhadap Kredit Macet di Bank Komersial Syariah Periode 2017–2020. Skripsi Sarjana, UIN Raden Intan Lampung, 2022.https://repository.radenintan.ac.id/17431/

Mubarok, F., Wibowo, M., Pradana, HD, & Yaacob, Z. (2026). Pengaruh guncangan makroekonomi, efisiensi operasional, dan risiko pembiayaan: Studi empiris NPF pada bank umum syariah di Indonesia. Falah: Jurnal Ekonomi Syariah, 11(1), 22–42.

Nasution, NE, Nasution, YSJ, & Nasution, MLI (2023). Analisis implementasi mikrofinans Islam dalam pengembangan usaha mikro di Bank Syariah Indonesia KCP Medan Aksara. Jurnal Ilmiah Refleksi: Ekonomi, Akuntansi, Manajemen dan Bisnis, 6(3), 660–671.https://www.online-journal.unja.ac.id/mankeu/article/view/44589

Otoritas Jasa Keuangan. (2022). Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 2/POJK.03/2022 tentang penilaian kualitas aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Otoritas Jasa Keuangan.

Pemerintah Provinsi Sumatera Utara. (2024). Keputusan Gubernur Sumatera Utara Nomor 188.44/833/KPTS/2024 tentang penetapan upah minimum kabupaten/kota di Provinsi Sumatera Utara tahun 2025. Pemerintah Provinsi Sumatera Utara.

PT Bank Syariah Indonesia Tbk. (2025). Laporan tahunan Bank Syariah Indonesia 2025. PT Bank Syariah Indonesia Tbk.https://ir.bankbsi.co.id/misc/AR/AR2024-ID/index.html

Putri, R., & Hidayat, T. (2023). Pengaruh variabel makroekonomi terhadap masalah pembiayaan dalam perbankan syariah. Jurnal Ekonomi Islam.

Rahmadany, AN, Risfandy, T., & Harahap, B. (2023). Apa saja faktor penentu non-performing financing pada bank syariah pada masa Covid-19? Tinjauan Bisnis Sebelas Maret, 8(1), 61–69.

Rahman, F., & Yusuf, M. (2024). Analisis faktor eksternal terhadap risiko pembiayaan bank syariah pasca pandemi. Jurnal Perbankan Syariah Indonesia, 9(1), 61.

Sari, D., & Nugroho, A. (2021). Dampak inflasi terhadap stabilitas perbankan syariah di Indonesia. Jurnal Keuangan Islam, 6(1), 30.

Stiglitz, JE, & Weiss, A. (1981). Penjatahan kredit di pasar dengan informasi yang tidak sempurna. The American Economic Review, 71(3), 393–410.

Sugiyono. (2022). Metode penelitian kuantitatif, kualitatif, dan R&D (edisi ke-2). Alfabet.

Thoyyibah, TH, & Amir, F. (2024). Pengaruh inflasi dan kemiskinan terhadap NPF pada bank-bank komersial Islam di Indonesia. I-Finance: Jurnal Penelitian Keuangan Islam, 10(2), 289–303.https://doi.org/10.19109/acznrq12